금융재산 2,000만 원 공제와 연 4% 환산율은 기초연금 수급 자격을 결정짓는 핵심 장치로, 소액 저축을 보유한 어르신들의 수급 가능성을 크게 높여줍니다.
안녕하세요! ‘월급쟁이 아빠의 돈 공부’입니다. 노후 준비를 위해 성실히 저축해온 분들이 가장 걱정하시는 게 바로 “통장에 돈 좀 있다고 기초연금 못 받는 거 아닐까?” 하는 부분이죠. 저도 작년에 저희 부모님 재산을 계산해 보면서 이 금융재산 2,000만 원 공제 혜택이 얼마나 큰지 새삼 깨달았습니다. 오늘은 2026년 보건복지부 고시 자료를 바탕으로 이 숫자들이 여러분의 통장에 어떤 마법을 부리는지 아주 쉽게 풀어드릴게요.
금융재산 2,000만 원 공제 소득 환산 원리 이해하기
기초연금은 단순히 통장 잔액을 보는 것이 아니라, 이를 ‘월 소득’으로 바꿔서 계산합니다. 이때 금융재산 2,000만 원 공제가 첫 번째 방어막 역할을 합니다. 가구당 2,000만 원까지는 비상금으로 인정해서 아예 계산에서 빼주거든요.
그다음 과정은 공제 후 남은 금액에 연 4% 소득환산율을 적용하는 것입니다. 제가 직접 계산해보니, 이 4%라는 수치가 생각보다 낮아서 실제 월 소득으로 잡히는 금액은 크지 않더라고요. 공식은 다음과 같습니다.
계산식: {(금융재산 – 2,000만 원) × 4%} ÷ 12개월
이 산식에 따르면 통장에 2,000만 원 이하가 있다면 금융재산 2,000만 원 공제 덕분에 금융재산으로 인한 소득인정액은 0원이 됩니다. 저축을 좀 하셨더라도 전혀 겁먹을 필요가 없는 구조죠.
기초연금 수급 자격에 미치는 금융재산 2,000만 원 공제 실질 효과
구체적인 사례를 들어볼까요? 만약 통장에 5,000만 원이 있다고 가정해 보겠습니다. 금융재산 2,000만 원 공제를 먼저 적용하면 3,000만 원이 남습니다. 여기에 4%를 곱하면 연 120만 원, 이를 다시 12개월로 나누면 월 10만 원만 소득으로 잡힙니다.
2026년 단독가구 선정기준액인 월 247만 원과 비교하면 10만 원은 아주 미미한 수준입니다. 금융재산 2,000만 원 공제 제도 덕분에 꽤 큰 예금을 보유하고 있어도 다른 소득이 적다면 충분히 기초연금을 받으실 수 있는 겁니다.
실제로 통계에 따르면 수급자의 약 86%는 소득인정액이 150만 원 미만입니다. 월 200만 원이 넘는 고소득 수급자는 3.0%에 불과하죠. 이는 금융재산 2,000만 원 공제가 서민 어르신들의 자산을 실질적으로 보호해주고 있다는 증거이기도 합니다.
2026년 기준 금융재산 2,000만 원 공제와 선정기준액 변화
2026년에는 기준이 더 완화되었습니다. 단독가구는 월 247만 원, 부부가구는 월 395.2만 원 이하일 때 기초연금을 받을 수 있습니다. 2025년보다 단독가구는 19만 원, 부부가구는 30.4만 원이나 인상되었죠.
기준액이 올랐다는 것은 금융재산 2,000만 원 공제를 적용받은 후의 소득인정액이 조금 더 높아져도 탈락하지 않는다는 뜻입니다. 예금이 작년보다 늘었더라도 기준선이 같이 올라갔기 때문에 포기하지 말고 반드시 다시 확인해보셔야 합니다.
참고로 1961년생 어르신부터 2026년에 신규 신청이 가능하며, 생일 한 달 전부터 읍·면·동 행정복지센터나 복지로를 통해 접수할 수 있습니다. 복지로 공식 사이트에서 미리 모의 계산을 해보는 것도 좋은 방법입니다.
금융재산 2,000만 원 공제 적용 시 주의해야 할 사치품 규정
모든 재산이 금융재산 2,000만 원 공제 혜택을 받는 건 아닙니다. 소위 ‘P값’이라고 불리는 예외 항목이 있는데요. 가액 4,000만 원 이상의 고급 자동차나 골프 회원권 같은 사치품은 공제 없이 차량 가격 그대로가 월 소득으로 반영됩니다.
반대로 금융기관 대출금 같은 부채는 재산에서 차감되니 꼭 함께 신고하셔야 합니다. 또한, 당장 기준을 초과해 탈락하더라도 ‘수급희망 이력관리’를 신청해두면 향후 5년간 매년 바뀐 기준으로 수급 가능성을 안내해주니 이 비법을 놓치지 마세요.
금융재산 2,000만 원 공제는 열심히 살아오신 어르신들을 위한 최소한의 안전장치입니다. “돈이 조금 있어서 안 될 거야”라고 미리 포기하지 마시고, 2026년 상향된 기준에 맞춰 꼭 혜택을 누리시길 바랍니다.
FAQ: 자주 묻는 질문
Q: 통장에 딱 2,000만 원이 있으면 어떻게 되나요?
A: 금융재산 2,000만 원 공제가 적용되어 소득인정액은 0원으로 계산됩니다. 수급 자격에 아무런 영향을 주지 않습니다.
Q: 부채가 있으면 예금에서 빼주나요?
A: 네, 금융기관 대출금 등 증빙 가능한 부채는 재산 가액에서 차감하여 소득인정액을 낮춰줍니다.
Q: 신청은 언제부터 가능한가요?
A: 만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 전국 행정복지센터나 국민연금공단 지사, 온라인 복지로 포털에서 신청할 수 있습니다.